房貸寒冬！全台貸款成數下滑 北市跌破7成、這一都套房成重災區

中央銀行昨（12/18）日理監事會議決議，維持第七波選擇性信用管制措施，在緊縮基調下，金融機構放款態度也持續謹慎。房仲業者觀察聯徵中心數據，全台與六都第3季平均核貸成數全面下滑，其中台北市尤其重災區，各類建物平均核貸成數皆跌破7成。專家分析，央行對房價下修幅度，仍有所期待，不願鬆綁措施，建議自住客自求多福，準備充足本金再進場。

根據數據，全台六都第3季各類型建屋平均核貸成數與去年同期相比，皆有不同程度下滑，其中套房、透天厝平均貸款成數皆不滿7成，僅66.2%、69%，為各類建物中最低，且分別年減3.5、2.5個百分點，下滑數值也是最高。

大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶指出，套房吸引不少投資族群置產，整體風險較高，且銀行本身對於小坪數物件貸款較顯謹慎；至於透天厝則屬高總價物件，轉手難易度也高，物件在鑑價上各有劣勢，導致銀行給貸較有難度。



細看六都數據，台北市是限貸重災區，各類建物核貸成數皆年跌2個百分點以上，且全面失守7成大關。賴志昶表示，台北市房價之高有目共睹，雖說區域有捷運基能、商業設施加持，令北市房價在此波打房中仍頗具支撐力道，但高房價意味著潛在買方少、轉手難度大，讓銀行放款轉趨保守，即使申貸人條件優越，但在限貸氛圍之下，也難以「貸好貸滿」。

南二都方面，限貸風波則相對集中在台南市，統計顯示，台南市套房第3季平均核貸成數僅62%，年減幅高達7.4個百分點，不管是貸款成數是六都最低，縮水程度則是六都最高；相較之下，高雄市表現最為穩健，公寓、電梯大廈等產品核貸成數仍達74%以上，就算為套房、透天厝亦維持在7成以上。

賴志昶認為，台南近年受南科帶動，房價漲幅過快，加上小坪數物件轉手性受限，導致銀行放款更戒慎恐懼；而高雄市各類建物貸款減幅較少，反映出銀行端對大型建設不斷、且具觀光紅利的高雄仍具發展信心，放款態度相對友善。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，央行擔憂熱錢轉移，避免房市反彈，選擇繼續按兵不動，也意味著市場將進入長期挑戰，在房價未達軟著陸目標之下，預期明年房市將呈現「價量齊修」格局；在此氛圍下，銀行鑑價將轉趨保守，同時市場目前房貸利率普遍又在2.6%以上，購屋族面臨成數下滑、鑑價保守、利率高昂三殺局勢，務必將自備款拉高至總價的3至4 成，確保能在限貸寒冬中能穩健置產。