金管會認定中信銀調高ATM提領限額等有不妥 發函改善

中信銀行接連傳出有行員涉及勾結詐騙集團，金管會今天表示，金管會發現，中信銀在辦理客戶調高網銀轉帳及ATM提領限額時「有一些不妥」，金管會近期將發函要求中信銀落實2件事。

第一，行員辦理調高網路銀行轉帳或ATM相關提領額度，後續若有較不妥情況發生，例如短期內遭通報為警示帳戶、列管戶數比率較高或列管戶數較多時，中信銀必須進行回溯清查，進一步了解是否有集中在某些分行或某些行員的現象。第二，應加強行員行為管理。

中國信託商業銀行日前有行員涉幫詐騙集團洗錢遭起訴，蘆洲分行近日再傳出蕭姓女行員疑涉勾結詐騙集團。

金管會銀行局副局長林志吉今天在例行記者會直言，金管會有發現，個案銀行在辦理客戶調高網銀轉帳及ATM提領限額時，「是有一些不妥」。

林志吉進一步指出，金管會近期將發函給中信銀，針對若有行員替客戶辦理提高網銀或ATM相關額度，後續有比較不妥的情況發生，中信銀必須啟動回溯清查，並應加強行員行為管理。

近年詐騙頻傳，金管會5路督導金融機構防詐，第一，透過銀行臨櫃關懷提問，協助民眾提高詐騙警覺。

金管會統計，2022年透過臨櫃關懷攔阻件數達7979件，攔阻金額合計新台幣42.41億元，今年首季攔阻件數為2025件，攔阻金額合計13.44億元。

第二，金管會強化銀行辦理網銀設定約定轉帳的風險控管，對於客戶申請設定約定轉帳，銀行可依客戶性質及風險程度高低，將生效期間從次1日改為次2日生效。

第三，金管會要求金融機構在網路銀行或行動銀行轉帳等相關頁面增加防詐提醒或警語。

第四，金管會要求各銀行在存摺加註警語，提醒客戶勿將帳戶提供給不法集團使用，以免涉及法律責任，各銀行已在今年3月底前全數完成。

同時，金管會督導各銀行在營運場所透過張貼文字或電子看板向客戶加強宣導，若販賣帳戶供詐騙集團使用，將有法律刑責。

第五，金融機構防制洗錢辦法規定，金融機構與客戶建立業務關係時，應確認客戶身分，此並非僅在客戶首次申請業務往來時落實，也包括日後持續審查。

林志吉舉例，客戶在與銀行有第一項業務往來以後，若有新增其他業務，銀行可依重要性及風險程度高低，對客戶現有資料進行審查，若考量前一次資料仍有不足，銀行可再向客戶增提資料。

林志吉提醒，銀行辦理相關業務時，例如開通網銀服務、提高帳戶轉帳限額或提高ATM提領限額等，都可以透過風險基礎持續監控。