立院三讀修《洗錢法制法》　無正當理由收集帳戶最重判5年

洗錢詐欺案猖獗，立法院會今（5/19）日三讀通過《洗錢法制法》修正案，增訂無正當理由收集帳戶、帳號罪，對收簿集團做獨立行事處罰規定，最高可處5年有期徒刑，以阻斷及防制不法犯罪集團大量收集民眾金融機構帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號等行為。

三讀條文也明定，任何人無正當理由不得將帳戶、帳號交付、提供予他人使用，民眾若變賣帳戶或帳號等，最重可處3年有期徒刑，盼從人頭帳戶端斷絕詐騙集團不法金流源頭，使詐欺、洗錢犯罪斷鏈無法得逞。

2024大選在即，各類詐騙橫行，民怨頗深，府院黨黨團把打詐視為物必要處理回應的重要議題，政院因應詐騙型態升級，推動「打詐5法」修法，包含個人資料保護法、洗錢防制法、證券投資信託及顧問法、人口販運法、刑法等。

針對洗錢防制法針對，行政院長陳建仁也曾表示，因現代資、通訊科技發達及金融的便利性，不法犯罪集團大量收集民眾金融機構帳戶、虛擬通貨帳號或第三方支付帳號，作為洗錢及詐欺民眾財產的工具。為阻斷及防制此種不法行為，同時規範任何人無正當理由不得將金融機構帳戶、虛擬通貨帳號及第三方支付帳號交付、提供予他人使用，而成為犯罪集團的人頭帳戶，本次修法有其必要性。

立法院司法及法制委員會上月27日初審通過《洗錢法制法》修正草案，但關鍵條文保留送朝野協商。法務部長蔡清祥當時說明，有鑑於人頭帳戶是詐騙集團最重要的收受詐欺款項的犯罪工具，若無法杜絕人頭帳戶問題決，將難以遏止詐騙犯罪。現行法就收集帳戶的不法犯行存有處罰漏洞，而提供人頭帳戶犯罪亦存有法律適用困境，實有待修法解決，以從源頭端阻絕詐騙集團金流。

行政院版草案原擬增訂，無正當理由收集他人向金融機構申請開立的帳戶、向虛擬通貨平台及交易業務的事業或第三方支付服務業申請的帳號，處5年以下有期徒刑、得併科400萬元以下罰金；國民黨立委曾銘宗認為太輕，罰金至少要增至1億元。司委會本月16日舉行朝野黨團協商，保留條文經在場立委與官員討論後達成共識，罰金金額改為3000萬元。

此外，民進黨立委江永昌等人提出修正動議，盼金融機構對人頭帳戶做一定管制，降低再犯風險，而法務部採納並提出修正版本；經朝野立委討論後，保留條文取得共識。

今天三讀條文規定，無正當理由收集他人向金融機構申請開立的帳戶、向虛擬通貨平台及交易業務的事業，或第三方支付服務業申請的帳號，而有以下5種情形之一者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科3000萬元以下罰金。

三讀條文也載明，這5種情形包含，冒用政府機關或公務員名義犯之；以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之；以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之；以期約或交付對價使他人交付或提供而犯之；以強暴、脅迫、詐術、監視、控制、引誘或其他不正方法而犯之。這些狀況，未遂犯罰之。

三讀條文明定，任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立的帳戶、向虛擬通貨平台及交易業務的事業，或第三方支付服務業申請的帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。

三讀條文規範，若違反上述規定，且以期約或收受對價而犯之，或是交付、提供的帳戶或帳號合計3個以上，或是經直轄市、縣市政府警察機關依規定裁處，後5年以內再犯，有這3種情形之一者，處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科新台幣100萬元以下罰金。

為有效解決人頭帳戶、帳號問題，三讀條文指出，金融機構、虛擬通貨平台及交易業務的事業及第三方支付服務業者，得對其已開立的帳戶、帳號，或欲開立的新帳戶、帳號，於一定期間內，暫停或限制該帳戶、帳號之全部或部分功能，或逕予關閉。

此外，鑑於實務上有收簿集團利用他人經濟困境而引誘交付、提供帳戶、帳號的情事，當警方依規定做告誡處分時，三讀條文載明，警政主管機關應會同社會福利主管機關，建立個案通報機制；倘知悉有社會救助需要的個人或家庭，應通報直轄市、縣市社會福利主管機關，協助其獲得社會救助法所定的社會救助。