勞退基金前5月狂賺27%　想一次請領注意這件事：恐影響退休金金額

勞退基金績效近期屢創新高，也讓不少年滿60歲、符合勞退新制一次請領資格的民眾，猶豫該現在一次請領、還是再等等。不過《鏡週刊》報導指出，根據勞退新制規定，若當年度尚有未完成結算的投資收益，一次請領退休金時並非依照當月實際績效，當市場行情大幅波動時，這個時間差就可能直接影響退休金的金額。

勞動基金運用局公布最新投資績效，截至今年5月底，整體勞動基金累計收益達2兆1,252億元，收益率27.7%，創下歷史新高，新制勞退前5個月平均每位勞工帳面收益約11.1萬元。不過對於今年剛滿60歲，或是早已符合勞退新制請領資格，準備申請一次請領退休金的民眾來說，現在或許更想知道，若勞退基金一直賺下去，何時請領能領最多？

《鏡週刊》指出，不少人以為退休金會依申請當天的基金績效計算，然而依照勞退新制規定，由於勞退基金績效具有約2個月的公告時差，若當年度尚有未完成結算的投資收益，並不是依照申請當月的實際績效。以2026年7月為例，若7月辦理一次請領，儘管市場在6、7月持續上漲，但這段期間的績效尚未反映到退休金計算中，因此實際採用的是今年5月公布的收益率去計算，而不是6月或7月的投資成果。

對於準備請領勞退新制的勞工，若市場持續走強、AI產業帶動全球股市續創新高，未來公布的6月或7月收益率進一步攀升，屆時再提出申請，就有機會以更高收益率計算退休金，一次請領金額也可能增加；但反過來說，若近期市場受到美國降息時程變化、地緣政治風險升高或國際股市回檔影響，那麼等待未必較划算。

除此之外，一次請領受到當期收益率影響較大，若退休後沒有立即的大筆資金需求，希望建立穩定現金流，按月領取也是不少退休族採用的方式。