擅自補發信用卡 客戶成肥羊！國泰世華客服專員涉盜刷688萬　金管會重罰1200萬

信用卡盜刷又有新招，元凶竟來自銀行客服！金管會今日公告，國泰世華商業銀行因客服專員涉嫌盜刷18名客戶信用卡、涉款約新台幣688萬元，內部控制制度不完善，依《銀行法》第129條第7款規定，裁罰1,200萬元。

金管會指出，該案發生於2024年3月至10月間，時任客服專員黃姓員工利用職務之便，擅自替客戶申請補發信用卡，並在發卡前將客戶通訊資料變更為個人資訊，再將卡片寄至其指定地址。黃員隨後以該卡於國外網站刷卡儲值至本人與親友帳號，再輾轉匯回個人帳戶。

調查發現，國泰世華在信用卡客戶資料變更、掛失補發、繳款金額調整及影像調閱系統等四大環節均存在重大控管缺失，包括：

資料變更控管不足：系統檢核機制可遭規避，客服人員得以多組或無效聯絡方式變更客戶資料，且可將停卡改為掛失補發。

繳款金額調整缺乏覆核：對「非逾期戶」可直接調整最低應繳金額，無須主管核准，易被用來掩飾異常交易。

影像調閱系統無查詢限制：可隨機以姓名查詢信用卡申請書取得身分證字號，鎖定特定客戶進行舞弊。

除罰鍰外，金管會並要求國泰世華檢討並追究相關人員責任，強化客服業務內控與防弊機制，經董事會通過後報金管會，並列為稽核重點；加強員工誠信與法治教育訓練，提升日常關懷與管理；將案例通報銀行公會，分享規避內控手法以防重演。

金管會強調，金融機構應完善內控，確保客戶資產安全，對違反法令並造成重大損害的行為，將持續嚴格監理。