孩子的未來不能等!爸媽最愛定期定額投資10檔基金曝光。資料照
親子理財近年來受到許多爸媽重視,國內最大基金交易平台基富通指出,父母運用子女紅包、獎助學金或小額理財的情形越來越普遍,而且平台上超過8成採取定期定額方式規劃子女未來高等教育的基金,同時藉由親子理財過程,為孩子建立良好的價值觀與妥善使用金錢的方法。
根據基富通統計,平台上逾3成的父母都有為家中子女開戶,其中,超過8成採取定期定額。至於投資金額方面,每月固定3,000元的比例約4成,而3,000-5,000元、5,000-8,000元的人,都各有1成5,顯示兒童或親子理財的普惠程度相當高。
觀察父母為子女定期定額的基金類型,股票型基金仍居大宗,占比達75%,其次是平衡型基金,達2成左右,反映投資人較為年輕,能適度承擔風險,所以投資屬性偏向積極為主、穩健為輔。
就定期定額前10大基金觀察,有3檔為退休專案基金,分別是安聯四季成長組合基金、群益全民成長樂退組合基金、國泰泰享退2049目標日期組合基金;5檔為台股基金,包括安聯台灣科技基金、安聯台灣智慧基金、野村優質基金、統一黑馬基金、安聯台灣大壩基金;2檔聚焦科技產業,即貝萊德世界科技基金、摩根美國科技基金。
基富通總經理王浩宇表示,退休專案基金以長期理財為目標而設計,經得起市場波動的考驗,加上與業者共同讓利,提供終身0手續費、低經理費率的好處,也成為父母為孩子儲備未來高等教育基金的工具。
王浩宇指出,過去傳統中,長輩都不太喜歡跟小孩談錢,但隨著時代轉變與少子化現象,每位父母都希望給孩子最好的資源,除了重視IQ(Intelligence Quotient,智力指數)、EQ(Emotional Quotient,情緒商數)的發展,還看重FQ(Financial Quotient,財務智商)的培養。
因此,許多父母會將孩子的年節紅包、各項補助或獎助學金分成12等分,每一等分如不足3,000元,父母再提撥少量金額補足,以定期定額方式理財,讓孩子的錢真正用在孩子身上,不僅壓力較小,同時能在過程中為孩子建立良好的價值觀,及妥善使用金錢達成人生目標的方法,讓孩子終身受用。