退休金存夠了嗎？　退休族缺口370萬元、未退休達1024萬元　季配息ETF成首選

台灣人口結構老化，年輕一代的投資人出列，讓台灣ETF成為退休理財利器！台灣民眾不在仰賴政府退休金，富邦投信與中華經濟研究院連續７年進行退休理財調查。已退休族群理想安心退休存款是1057萬、未退休族群理想安心存款為1348萬元，但平均實際存款缺口分別達371萬元、1024萬元。採用季配型ETF退休理財以50.73%占比居首，月配型占比25.12%則位居第二。

富邦投信自2017年起即開始委託中華經濟研究院，針對不同世代之退休理財進行專案研究，近幾年開始觀察到年輕族群投資心態較以往更為主動積極，對股市的參與度及關注度明顯提升。

在已退休族群方面，相較於理想可安心退休的存款1,057萬元，受訪者平均實際累積的存款686萬元，兩者僅差距371萬元；然而，在未退休族群方面，理想可安心退休的存款為1,348萬元，平均實際累積的存款324萬元，兩者缺口高達1,024萬元。

受訪者不論是否退休，運用ETF進行投資理財的比例均持續增長；根據2017-2024調查結果顯示，未退休族群運用ETF的投資比例，從1.96%大幅擴增至55.7%，而已退休族群則是從1.44%上升到38%。若再依照不同年齡層的ETF投資比重來看，隨著數位金融平台和投資教育的普及，年輕族群在ETF投資比重的成長最高，不僅反映出年輕人對ETF產品的接受度廣，亦表示年輕世代對於多樣化、低成本和高流動性投資選擇的偏好，更加深在ETF投資產品的成長。

其中，配息型ETF的投資熱度持續升溫，高達86.13%的受訪者表示曾購買這類投資產品；尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%則位居第二，顯示市場提供配息產品的選擇性不斷地多元普及，具備固定收益及穩定靈活現金流特性的ETF相當受到投資人喜好。

富邦投信董事長黃昭棠表示，教育投資人釣魚，風向海象水溫都要先了解，透過退休金調查，了解投資人需求，發展合適的商品。台灣ETF投資一年來成長3.8兆成長率60%，境內基金9.3兆元 ，其中ETF 6.1兆元，占整體規模達66%，等於每3元，就有2元就是投資ETF。目前全台灣ETF受益人數達1400萬人，主管機關積極開放的新產品主動式ETF和多重資產ETF，也將更有利於投資人的投資效率。