普發現金萬元投資放大術來了！　5千元定期定額5年最高滾出68萬

全民普發現金一萬元定案，最快11月就可領！調查顯示有四成民眾預計用在旅遊和消費，三成則規劃用於投資。如何用最低成本滾出最大效益，投資專家建議萬元分兩筆，台股ETF、台股基金定期定額5年年化報酬率分別可達16%、20%，總資產更可上看45萬元、68萬元，成功將小錢放大。

普發現金碰上百貨公司周年慶旺季，如不消費不如把這筆錢作為定期定額的起始資金，藉此培養長期投資習慣。利用時間複利效果，錢錢非但沒有不見，還有機會滾出更厚的資本。理財專家建議，若擔心每月投資1萬元的門檻太高，可以將這筆起始資金均分為兩次投入，之後每月定期投資5000元。目前各大基金平台或基金公司等，都有推出更低門檻的定期定額服務，每月最低甚至只需1千元。

理財專家以國人最熟悉的台股為例，據FundDJ九月底統計，追蹤台股大盤指數的元大台灣50 ETF(0050)近5年的年化報酬率約為16%。同期間，主動式台股基金平均年化報酬率達20%，排名前六的台股基金年化報酬率甚至高達30%以上，依序為統一奔騰、統一黑馬、國泰台灣高股息、野村鴻運、安聯台灣科技、路博邁台灣5G基金。績效最強的統一奔騰基金，年化報酬率甚至超過35%。

理財專家分析，用年化報酬率試算，可以看出分別投資台股大盤ETF及台股基金的實際財富效果。假設每月5000元定期定額5年的總投入金額為30萬元，年化報酬率16%計算，資本利得15.52萬元，期終總資產約為45.52萬元。以年化報酬率20%來說，資本利得提升至20.88萬元，定期定額的期終總資產超過50萬元。而年化報酬率若達30%，資本利得約38萬元，滾出的期終總資產甚至達到68萬元左右。

理財專家指出，定期定額策略成功的秘訣有兩個，一是選對投資標的，二是持之以恆。定期定額屬於長期投資，投資人必須選擇長期趨勢向上的市場，例如台股、美股或全球科技股。同時，建議投資人投資期間不停扣，且定期定額時間至少5年，較能經過一輪完整的景氣多空循環，發揮微笑曲線攤平成本的效果。

展望台股後市行情，統一奔騰基金經理人陳釧瑤表示，近日中美貿易交鋒主要為雙方在APEC會議前累積談判籌碼，對市場的實際衝擊有限。惟因台股大盤再次創高，獲利了結賣壓可能會使台股短線震盪較大。但台股企業獲利保持成長，加上聯準會降息循環提供資金面利多，台股中長線有望延續多頭趨勢。以AI產業來說，近期美國大廠陸續宣布鉅額AI投資，台股相關供應鏈有望受惠，利多消息亦提供台股支撐。台積電第三季財報仍優於預期，先進製程需求續強，並調高今年度營收展望，明年獲利展望也呈現正面，顯示AI需求仍強勁。

群益投投信也表示，建議民眾也可以將其投入投資理財，透過基金或ETF投資進一步放大效益，特別是第四季向來是產業旺季，同時也是全球節慶與消費旺季，包括雙11購物節、感恩節與聖誕節購物，甚至一路到農曆春年購物等等，根據過往經驗，近十年11、12月全球主要股市表現普遍走揚，當中又以台股、美股表現突出，投資人不妨留意相關基金與ETF。